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富爸爸窮爸爸的原則是對的,只有錢滾錢才是真的! |
房東:陳經理 發表時間:2014-11-10 |
21世紀資本論於2013年9月出版後,在很多國家造成轟動,我花了2個月陸陸續續看完,覺得很好看,但想說你不一定有時間看完,也沒有一定要看完,所以我的歸納整理如下: 如果你只有30秒21世紀資本論證明了一件事,這個世界上靠錢滾錢最實在。只要自己跟兒孫不敗家,政府不介入,當投資者永遠比工作、開公司好,這個世界會一直掌握在前1%有錢人手上的。 如果你要跟別人聊21世紀資本論就像自己有讀過一樣請記住書中唯一重要的公式就是 r > g。這個 r 就是所有的「錢滾錢」(return on capital),只要是類似於「收租」、「收利息」、「收權利金」的行為,都算在內,也就是資本利益。g 則是一般的經濟成長率( growth),這背後代表就是工資、收入等成長速度。21世紀資本論的精髓就是 r > g,資本收益的的速度要比經濟成長率快,只要不敗家,有錢人只會更有錢。 如果你家平均每人資產(房屋、股票、基金等等)超過1億恭喜你屬於台灣的前1%階層,整個社會氣氛、政府施政都對你有利,你要做的事情就是培養孩子的投資能力,不要敗家即可,只有敗家是你的敵人。 如果你家平均每人資產超過1億,要跟別人聊21世紀資本論就像自己有讀過一樣「不好意思,我就是21世紀資本論所說的『食利者』,其實當食利者也沒有那麼容易啦!」(搔頭) 什麼是「敗家」?什麼是敗家呢?簡單來說,就是讓資產變小。最嚴重的就是直接把資產花掉,其次則是投資失當,投資報酬率低過經濟成長與通貨膨脹。 如果今年你的資本收益超過1000萬,買台300萬的車,另外扣掉雜七雜八生活費還能存300萬,這樣就算無愧於祖宗。但如果每年資本收益「只有」100萬,也去買300萬的車,這就是敗家。 要讓家族資產不斷增加,書中提到最重要的關鍵,就是財產繼承人能夠繼續有效地投資家族資產,所以如果你家真的很有錢,小孩教育最重要的一環就是如何有效地用錢滾錢。投資當然也沒有想像得簡單,投注的心力不比一般工作或者當老闆少,也是需要學習與教育。 21世紀資本論對老百姓有什麼意義?21世紀資本論這本書對經濟學界、政治界都有不小的衝擊,但我相信你幾乎不會是經濟學家,也不能影響我國政治(忘了你那幾張沒用的選票,台灣的政治從來不是靠選票在運作的),這本書到底跟你有什麼關係?有必要讀嗎? 學術版的富爸爸、窮爸爸21世紀資本論(Capital in the Twenty-First Century / Le Capital au XXIe siècle)的作者是法國經濟學者湯瑪斯皮克提( Thomas Piketty ),寫作背景以法國為主,世界為輔,但其實不管怎麼看,與台灣都很相像。整本書看下來,第一個感想就是,這本書其實是學術版的「富爸爸、窮爸爸」(Rich Dad Poor Dad)。 雖然這本書很厚、很學術,但最後給一般讀者的意義只有一個,而且跟富爸爸、窮爸爸一樣,那就是要讓自己或子女落在 I,也就是投資人(Investor)的象限,讓錢為你工作。因為書中已經幫富爸爸、窮爸爸的作者證明了,r > g,長期來看,錢滾錢比工作更好、更有效、更能有錢(但沒有一定很輕鬆)。兩者唯一的差別在於,富爸爸、窮爸爸用很正面的態度來看投資人,但是在21世紀資本論當中,這叫做「食利者」。 對台灣有錢人的意義:只會更有錢根據作者的估計,長期來看,錢滾錢的收益率都會大過經濟成長率。現在的r大概在5%左右而g在4%左右,但再過一段時間,r 大概會落在 4% 的水準而 g 不到 2%。所以一來一往,有錢人與其子孫只要不敗家、不遇到戰亂、沒有革命、政府不收資本稅、沒有失控的通貨膨脹,就只會越來越有錢。下面這張經濟學人的圖表 左圖是書中另外一個重點,但太複雜了各位看書就好。右邊深色的就是資本收益率、淺色的是成長率,中間的差距大概就是有錢人會更有錢的關鍵。 為什麼未來的成長率 g 會這麼低呢?皮克提認為經濟成長有幾個因素,包含科技、教育、人口數量等等。首先,教育佔 的比重很低,這個台灣不用證明了,不是所有讀過「大學」的人都具有「大學生」的水準。其次是科技發展,長遠來看科技不會不斷的爆炸性發展,這部份的因素也 不高。最後一個是人口,這點在台灣也不用看了,我們的戶籍人口幾乎已經不會成長了,實質居住的人口早就已經在減少。Piketty也提醒大家,其實在工業 革命之前,地球的 g 是幾乎維持不變的,差不多是0%,到了工業革命時也才0.5%(上圖右)。 放到台灣來看,有錢人有沒有機會越來越有錢呢?
台灣不敢收資產稅作者整本書的目的當然不是要變成學術版的富爸爸、窮爸爸,而是希望經濟與財政民主能夠協助政治民主(蛤?), 動機是相當崇高的,避免世界與政治都往超級有錢人(食利者、超級繼承人)傾斜,同時社會靠資產收益的人日子永遠比認真工作的人更好。沒錯,這本書真正的最 高意義是更有效地推動民主、民主、民主。因為很重要,所以要說三次。政治民主不是憑空而降,如果各階層的收入分配不透明,民主是不會存在的。而作者最後花 了很多時間談資產稅,甚至全球資產稅,希望不管你擁有什麼資產,只要超過一定的金額,每年就要強迫繳稅,雖然 r > g 不能被改變,但起碼把 r 變小,讓資產累積、繼承的速度變慢,也讓敗家的發生機率變高。 台灣因為除了遺產稅、贈與稅外,就幾乎沒有實質的資產稅。台灣的房屋稅、地價稅都不是實價課稅。真正的資產稅就是把你所有的資產(假如政府統計得 到)加起來,然後每年意思意思收個1%之類的。德國在1952到1996年之間有收過資產稅,家戶每人平均資產超過12萬馬克(大約200萬台幣)就要繳 1%的資產稅,德國1996年最後一次收資產稅,當年收了90億馬克。這在台灣很難發生。 有錢的只會更有錢作者也發現,錢不但會滾錢,而且強者恆強,擁有巨量資本的人,平均投資報酬率通常贏過擁有少量資本的人。所以現在 r 雖然平均落在 5 %左右 ,但真正有錢的人,管道比你多元、消息筆你靈通、顧問比你專業,所以年投資報酬率甚至可以到 10% 以上的水準。對於我們一般善良百姓而言,這數字告訴我們,只要你的年資產投資報酬率平均都可以到 5%,已經算很厲害了,不用貪心。 你到底算不算有錢我根據書中的公式,大概用算盤打了一下。你不要管我有沒有算錯,大致上數字不會差異太大。如果你有更具權威的數據,請告訴我,我馬上改。
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1 樓住戶:楊雅妮 發表時間:2015-09-30 |
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